银行保函和商业保函的费用差异非常大，在多数情况下，商业保函的费用显著低于银行保函，尤其是在履约、预付款等中长期保函类型中，差距可达数倍。
这一差异主要源于两者背后的信用体系、审批流程和资金成本不同。以下从多个维度进行详细分析：
一、费用水平对比：银行高，商业低
1. 投标保函
银行保函：
费用通常为80–300元/笔，国有大行（如建行）收费较高，约170–300元；民营银行较低，约80–100元。
商业保函：
多数在50–150元/笔，部分非融资机构甚至低至50元。
✅ 差距：银行比商业高约30%–
2. 履约保函（以100万元为例）
银行保函：
年化费率一般为1.5%–2%，即1.5万–2万元，且存在收费（如国有大行起步3000元以上）。
商业保函：
费率普遍在0.5%–1%之间，同等金额下费用约为5000–10000元，优质项目可低至4500元。
✅ 差距：银行费用可达商业的2–4倍
3. 预付款保函、质量保函、民工工资保函
银行费率普遍在1%–3%之间，且有较高起步价；
商业保函费率多在0.5%–1.5%之间，无强制门槛。
✅ 典型案例：30万元履约保函，银行收费约8000元，商业保函仅需约1500元。
三、为什么还有人选择更贵的银行保函？
尽管商业保函“性价比”更高，但银行保函在性和接受度上仍具优势：
甲方偏好：许多政府项目、大型国企招标明确要求“仅接受银行保函”；
国际惯例：跨境贸易、海外工程普遍认可银行信用；
心理感：银行品牌带来的信任感更强，尤其在高风险项目中。
换句话说：银行保函买的是“放心”，商业保函买的是“效率与成本”。